משבר הקורונה יצר מציאות שונה עבור לא מעט בעלי עסקים עצמאיים. הדבר נכון במיוחד עבור כל מי ש"התגלגל" מחודש לחודש ואיכשהו צלח את דרכו בסבך העסקי. הירידה בהכנסות של לא מעט עסקים העמידה את אותם בעלי עסק מול שוקת שבורה שחייבה אותם להתמודד עם המציאות שנוצרה.
הדבר קשה שבעתיים עבור מי שההפרדה בין העסק למשק הבית שלהם לא היתה ברורה מספיק. אז עבור כל אותם עצמאים בקשיים הנה כמה עצות זהב שיכולות לסייע לכם להתנהל טוב יותר במשבר הנוכחי.
עצמאי וכלכלת הבית: ההפרדה
כן ערבוב העבודה והחיים האישיים שלנו לעולם לא יהיה דבר טוב בטווח הארוך והיא לרוב אחת הבעיות העיקריות של עצמאים בקשיים. מלבד החשש להתנגשות בין שני העולמות ישנו גם נושא המעשיות. ובאמת דברים מסוימים לא מתערבבים היטב - כמו הכספים האישיים שלכם ושל העסק שלכם.
שמירה על עולמות נפרדים לא רק עוזרת לכם להפחית בעיות, אלא גם מפשטת מאוד את הדברים ומקלה על ניהול הכספים שלכם. אולם לצערנו בעלי עסקים נוקטים לפעמים גישה מזדמנת לניהול כספי החברה שלהם. הם ממזגים אותם עם הכספים האישיים שלהם, מתוך הנחה שכל זה בכל זאת יחזור אליהם בסוף.
עד כמה שזה מדויק, ישנם כמה יתרונות מרכזיים בהפרדת הכספים העסקיים והאישיים שלך.
איך מבצעים את ההפרדה? ובכן ישנם כמה צעדים מאוד פשוטים שיקלו עליכם.
בשלב הראשון הפכו את העסק שלכם לרשמי. הבחירה באיזו ישות ללכת היא קריטית מכיוון שהיא משפיעה על הכספים שלכם בהמשך וההגנה המשפטית אם תזדקקו לה אי פעם. לימדו היטב מהם סוגי ההתאגדויות השונות הקיימות כמו עוסק פטור, עוסק מורשה או חברה בע"מ.
מהם הפלוסים והמינוסים שמתלווים לכל התאגדות עיסקית כזו, ולאיזו מהם מתאים תחום העבודה שלכם.
עצמאים בקשיים: הפרדת חשבונות בנק
הדבר הבא שמומלץ לכל עסק הוא לפתוח חשבון בנק נפרד. באופן הזה תוודאו שכל ההוצאות העסקיות שלכם מופרדות מאלו שהן פרטיות ואישיות. הדבר גם הופך את הכל לשקוף וקל יותר במקרה של ביקורת מס שעלולה חלילה לפול עליכם.
יתרה מכך מומלץ לדאוג לכרטיס אשראי שישמש אתכם רק להוצאות הכרוכות בעסק שלכם. זו הדרך הקלה ביותר כדי לשרטט קו ברור בין הוצאות אישיות לעסקיות, ואחד הדברים שמקלים מאוד על עצמאים בקשיים.
הסיבה לכך היא שכרטיס אשראי עסקי עשוי לעזור לכם גם לבנות ציוני אשראי עסקיים חזקים יותר, כל עוד אתם משלמים את החשבונות שלכם בזמן. פרופיל אשראי עסקי חזק עשוי להגביר את כוח ההלוואות שלכם, ולעזור לכם לזכות בהלוואות לעסקים קטנים עם ריביות נמוכות יותר.
דאגו למשוך משכורת מהחשבון העסקי שלכם:
אתם ככל הנראה הבוס כאן, אז הפכו זאת לרשמי ומשכו לעצמכם שכר מדי חודש מהחשבון העסקי שלכם, והעבירו אותו לחשבון האישי שלכם. הרעיון הוא להתנהג כפי שהייתם עושים אם הייתם עובדים אצל מישהו אחר. כלומר, ברגע שהכסף נגמר, הדקו את החגורה והמתינו בסבלנות ליום התשלום הבא.
אל תערבבו בין הצרכים האישיים וההוצאות האישיות שלכם לכרטיס האשראי או חשבון הבנק העסקי, למרות הפיתוי.
הפרידו בין ההוצאות האישיות להוצאות העיסקיות:
הדרך הטובה יותר להוכיח את המחויבות שלכם לשמור על הוצאותיכם האישיות והעסקיות בנפרד ולהימנע מהגעה למצבם של עצמאים בקשיים, היא על ידי הפרדה פיזית של הקבלות שלכם. ישנו יתרון בלהיות בעל עסק קטן שהוצאות עסק רבות ניתנות לניכוי מס.
כך שאם לקחתם שותף פוטנציאלי לארוחת צהריים כדי לדבר על הדברים, או רכשתם מלאי קפה לעובדים שלכם, זוהי הוצאה עיסקית. יחד עם זאת, הימנעו מהפיתוי להשתמש בכרטיס שלכם לצרכים אישיים. כמובן שאם רכשתם בגדים שישמשו אתכם גם במסגרת העבודה, הרי שמדובר בהוצאה עיסקית. לעומת זאת, אם רכשתם בגדים עבור הילדים שלכם, הרי שזה לא ממש עשוי להתקבל נכון.
עובדים מהבית – איך להתנהל:
לא מעט עצמאים מצאו עצמם בימי הסגר, וגם לאחריו, כשהם עובדים מהבית. לחלקם קיים קושי להגדיר מהם ההוצאות האישיות, לעומת ההוצאות העסקיות. האם תשלומי המשכנתא שלכם נחשבים? תשלומי השכירות? ומה עם מיסי העיריה והחשמל, וכן הלאה וכן הלא.
לכן ההמלצה העיקרית היא להתייעץ עם איש מקצוע, כמו יועץ או יועצת המס שלכם, רו"ח וכדומה. אלו יאפשרו לכם לעשות סדר בבלאגן ולעמוד על ההבדלים שבין ההוצאות האישיות להוצאות העיסקיות. ושוב ברגע שקיבלתם הנחיות מאנשי המקצוע השתדלו לפעול לפיהם במדוייק. ואכן בסופו של דבר הדאגה שלכם לקבלת עזרה מקצועית, די בהתחלה, עשויה להשתלם בטווח הרחוק.